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文章来源:baobaobubu    发布时间:2019-11-14 00:45  【字号:      】

说到保险,对于大多数人来说,这是一个既熟悉,又陌生的东西。说熟悉,主要是人人都听过,也有人经常被保险代理人劝

说到保险,对于大多数人来说,这是一个既熟悉,又陌生的东西

说熟悉,主要是人人都听过,也有人经常被保险代理人劝说购买保险

说陌生,主要是保险条款比较复杂,不太容易理解

我今儿先说几个概念性的问题投保人:掏钱的人被至尊本源保险人:享受保险责任的人受益人:被保险人身故后领取理赔金的人保额:保险公司该赔的钱保费:投保人该交的钱重大疾病保险:提前给付的保险,买了多少的保额就给多少钱,确诊后,先给钱!住院医疗保险:住院看病花了多少钱,按照一定的比例报销意外伤害保险:主要负责伤残和身故责任意外伤害医疗保险:负责由于意外情况导致的医疗费用报销,按照一定的免赔额和比例报销说到这里举个例子,比如切断了手指,续接手指治疗需要费用,治疗费就是由意外伤害医疗保险负责,如果接不上造成了残疾,那么意外伤害医疗保险负责治疗费,意外伤害保险负责残疾补偿

住院日额:主要是住院期间,住了几天补贴几天的钱分红:是保险公司每年分红险盈余的70%分给所有的客户,每一个人分的都不一样,而且是不确定的

最近很多人问我,我买个什么保险合适?我想给孩子上份保险,买个什么样的合适?作为一个消费者,这样问其实没有任何问题,因为一般的人并不了解保险,您是不是也有同样的问题呢?这次我就来解释一下合适不合适这个问题

什么叫合适呢?赚钱合适,赔钱不合适对吗?保险,投进来,发生了风险,获得了理赔,钱就合适,但是健康就没了,健康就不合适;反过来说一辈子不发生问题,钱就不合适,但是健康了一辈子,赚了更多的钱,健康合适

所以说,合适就是不合适,不合适就是合适,保险,没有合适还是不合适

对于保险来说,其实是一个个性化非常强的一种规划,每个人或者每个家庭的保险计划都应该是不同的,要切切实实的结合各个家庭的实际情况来设计

首先要知道,这份保险要给谁购买,也就是说,谁是被保险人,被保险人的年龄,工作,还有是否参加社保,都影响着这个人的保险计划

举几个例子首先说孩子

从孩子一出生,就可以着手孩子的保险计划,主要围绕保障和教育金两个方面

先说保障,人从出生到终了,生病的风险程度是高到低再高起来,比如说0-2岁的孩子抵抗力就很低,容易生病,到十来岁二十来岁的时候,生病的概率是相当低的,然而继续随着年龄的增长,生病的概率就又高了起来,想想现在身边四五十岁的人,已经逐步发现生病住院的越来越多了

现在各种轻松筹,爱心筹等等的筹款公众号也是不乏出现在朋友圈中,多发于我说的高风险年龄,因此,孩子出生就应该着手重疾险和医疗险,反而意外险不是特别重要

那么应该购买多少保额才合适呢?我们以白血病为例,我有一个在医院工作的朋友,告诉我现在白血病的治愈率还是可以的,但是,没个三五十万别想治好

三五十万这个数字还是保守说的,那么对于一般家庭,一下子拿出这么多钱恐怕不是那么容易的事情

那么也就是说,至少应该给孩子准备40万的一个重疾保额

还记得前段时间有一个公益广告,分别录制了父母和孩子,父母说,如果孩子得病了,砸锅卖铁也得给他治疗

在这里,心情可以理解,但是,咱家的锅和铁真的卖不了三五十万那么多

我不想举太多孩子生病的例子,毕竟谁也不盼着自己孩子生病,同时,这业是个概率问题,我长这么大也没有闹过大毛病,到今年已经28岁了

(呸呸呸,不能诅咒自己

)不过,我小时候的生活环境和现在孩子们的生活环境是真真的不一样,现在的环境污染远远大于我小时候

所以,这个概率比我小时候一定是大得多的

所以我的孩子在出生满28天达到投保要求的时候,我就已经给孩子投保了重疾险和医疗保险

接下来就是教育金

这个我今天就把保险的所谓的教育金的面纱揭开,让大家知道什么是保险的教育金,它不是什么神秘玩意儿,说白了就是个存钱

首先我们说,孩子上学是阶段性的,九年义务教育之后,花钱就要上一个台阶了,尤其到了大学,就是一个分水岭

现在家庭无非两个方向,要么机关事业单位、企业白领,要么就是做生意(务农也是一种生意,因为种的东西也得卖出去才行)

孩子只要学习差不多,到了18岁是必然要上大学的,也就是说,到了那个时候是必然要有一笔学费要支出的

到了那个时候,我们不能跟自己的孩子说“孩子呀,爸爸/妈妈现在没有钱,等有了钱你再上大学吧

”因此我们为了到时候不出现这种尴尬,要做一个提前的准备

那么我们知道,教育金是一个基本固定的金额,那么肯定是越早准备,每年的压力就越小

如果到了孩子十七岁才说要准备教育金,那压力和十岁就开始准备的绝对是不一样的

又有一个问题,既然我说了是存钱,为什么一定要用保险的方式呢?我往银行存不就行了?没有问题,其实只要克制住自己的消费欲望,存在银行的钱保证不挪用,到了那个时候一定会有一笔钱可以支持孩子的教育费用

但是,这个是一个理想状态,回想我们自己的过去,一定有某一个时刻是给自己下定决心说我要存钱的,比如每个月存500元

但是看看现在自己的银行存款,我不能说百分百的人存不下,不过我相信有百分之九十的人是存不下这笔钱的,如果看到这里,你发现你存下了,你很棒,真的很棒,继续存下去,以后一定是富翁

为什么存不下呢?我举两个例子,第一,每个月存500,存一年,至少本金就有6000,利息就先不说了,两年就有12000

这一点没有争议,而这个时候,出了一部你特别喜欢的手机,比如iphone8(不喜欢iPhone的忽略,你可以看成是你喜欢的手机),售价7288元

这时候你发现你用的是一个iPhone5,而且身边的朋友都换了iPhone8,那你就会开始受到诱惑,手里没有闲钱怎么办呢?又好想换,于是一咬牙一跺脚,银行存款取出来,买了

这时候存款的本金就会下降

再举一个不好的例子,当你存了12000的时候,你的一个七大姑或者八大姨过来找到你,说你从小玩儿到大的一个表弟生病了,继续10000块钱做手术,问你借钱,这时候,你心里就会借与不借之间翻腾

借,辛苦辛苦攒的钱短时间肯定回不来了,生病借钱哪儿能着急要啊

不借,账户就趴着12000,难道要见死不救吗? 思来想去,还是借吧,这时候钱就出去了

然而如果是用保险来存这笔教育金,你会发现,不到合同约定的时间,你要是把钱拿出来,你会蒙受巨大的本金损失,也就是保险里伟大的一个词语——现金价值

这里的钱不能动,你买手机的欲望就会低一些,这里的钱动不了,没法借钱的时候心里会好受一点,因为不是有钱不借,而是真心拿不出来

这样就不会打乱自己的计划

至于教育金存多少,那就要因家庭而异了,能多存就别少存

结合实际情况就行了,不影响家庭生活,多存点没坏处

下面说30岁左右的成人

都说男人三十而立,这是一个上有老下有小的年龄

这个年龄是最需要全面理财规划的年龄,不仅仅是保险

不过在这里,只说保险方面,不代表只能买保险,是理财规划的一部分,且必需

首先意外险,主要说意外残疾和身故,这种保险买给自己,其实是一种责任,只要健健康康,平平安安,那么就是对家庭最大的贡献,挣钱养家,照顾孩子,赡养老人,都是这个年龄段所必需的事情

然而现在的交通环境还是很复杂的,看新闻的话,每天都有很多很多的人在交通事故中殒命

这些新闻发生在别人身上是故事,是新闻,但是对于当事人的家人来说,每一个都是晴天霹雳

会一瞬间改变家庭的全部

最新的一个新闻是,高速公路上打滑,两辆小车停住了,其中一辆车的司机下车去后方挥手,告知前方打滑,减速停车,然而有一辆大车停不住,直接从他身上碾压了过去

这真的是上一分钟还说话,下一分钟就阴阳两隔,留给家庭的就是无尽的悲痛和后期巨大的经济损失

为什么说是一种责任?购买意外险不代表说不会发生意外,而是解决发生意外之后的一些事情

很多人说人没了要钱有什么用?我知道能说这事儿没发生在你身上,发生了就知道要钱有什么用了

孩子要继续上学,妻子要继续抚养孩子,老人依然要继续养老,假如生前还有债务呢?这些都要用钱,而且很多钱,难道家中一个人逝去了,其他人都要跟着一起走吗?很显然是不可能的,因此,这就是一份责任

接下来还是重疾险,重疾险这种险种是年龄越小越便宜,三十岁购买性价比还是很高的,太年轻的时候买了用到的几率小,太大了买就贵得不行不行的了

购买重疾险就是为了万一有一天得了重疾的时候不至于让家人四处求人,轻松筹,爱心筹,更不用沿街乞讨,也不用变卖家产来治病

有的人说,得了重疾我就不治了

我还是得说,那是您还没有得重疾,可以去肿瘤医院问问,那些得了重疾的哪个不想着治好出院?就算病人本人想结束生命,家人也不会同意的,而且中国法律如果治疗中家人拔管什么的,貌似还是要算故意杀人的

所以,说得轻松,真到了那个时候,就没有那么轻松了

当然了重疾险也是有范围的,不是所有的疾病都是重疾

再接着是医疗保险

这个就是一个很重要的险种了,因为当今社会的公费医疗保障还没有健全到免费住院、免费治疗的阶段

我经常说一句话,重大疾病一定花钱多,但是花钱多的,不一定是重疾

很多人说,我有社保,尤其是机关事业单位的朋友和企业白领习惯说这样的话来拒绝保险代理人

我有一个客户说的特别贴切,小毛病医保范围用药一点问题都没有,到了稍微严重点,医生就会问你,这个病医保用药也能治,进口药也能治,但是进口药的效果好,你用哪个?身为病人家属的你,会跟大夫怎么说呢?有钱的肯定说什么好用什么,那不是那么富裕的人呢?就得考虑考虑了,可是有些病容不得你考虑太久,你也不愿意让家人在病床太久吧,这个时候社保就显得有点不够用了

现在很多商业保险已经覆盖了非医保用药,只要购买上,就可以坦然的跟大夫说,来吧,我用效果最好的

这也是一种尊严,同时也不会让家属为了钱发愁

您说对吗?然后就是养老保险

每个人必然会面临自己养老的一个时候,养老金和教育金类似,都是存钱,都是为了某一个时间段而必须用的钱,这里就不再赘述

最后,五六十岁的老人,还是医疗险

最开始投保的人,现在已经到了这个年龄,而那个时候中国的保险业刚刚起步,大部分保单是人情保单,而且那时候人们并不富裕,没有什么钱来购买保险,所以保障大部分是身故险,理财险,少量的重疾险

而现在医疗水平提高,费用提高,这个年龄的老人又恰巧是疾病的多发期

我姥爷就是一个特别贴切的例子,不是特别大的毛病,但是每年都会住院,只要住院就是一万以上的费用,如果年轻的时候就投保了医疗保险,将会减轻我妈妈和我姨姨很大一部分负担,然而这个如果已经无法实现了,保险公司只会承保健康体,也就是已经不健康的人是无法入保险的

但是对于现在依然健康的老人来说,已经有部分保险公司推出了医疗保险,费用很低,一年也就一千多块,比如平安e生保,只是有一万元的年度免赔,对于很多五十多岁的老人来说还是非常划算的

能够在疾病来临的时候,减轻子女的压力,对于中国向下亲的惯例来说,再合适不过了,而且能够避免久病床前无孝子的局面

有人问我,门诊拿药管不管?很肯定的告诉您,不住院,不管

因为这个属于高频率风险,但是数额较小,可以称之为自留风险

简单来说,就是拿药那个钱是可以自己承担的

有人又说,那不好,社保卡还能拿药呢

那么我告诉您,社保卡的钱其实是您自己的,只不过被放在了社保卡里,您想用在别处也用不了

说了这么多,我相信您只要仔细看了,一定能够知道如何购买保险,怎么购买才是合适的,而且保险是一定需要购买的,希望我的文字能够帮到您

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